個人信用貸款的準則,如何找到適合自己的貸款

案例分享

每個人都會有臨時需要用錢的時候,例如說是卡債纏身、房屋貸款利息繳不出來,家裡突然出事需要資金調度週轉,更或者是創業需要的創業基金等等之類;大家都想透過申請銀行信用貸款來解決目前困難,不過現在銀行信貸方案百百種,面對各種不同優惠的方案,你不知道從何下手嗎? 也有很多人是因為第一次申辦,不太懂銀行貸款的各項規定與流程,導致於銀行申請卻老是無法過件,又或者是申請到不適合自己的方案,可能影響到之後的還款問題。所以申請個人信用貸款之前,要先做好事前評估!

個人信用貸款案例介紹

最近接洽了一個客戶,是名姓王的先生想申請信用貸款,王先生原本工作的薪資五萬塊,單親家庭,自己扶養兩個孩子。一年前因為公司合併的關係, 雖然他並沒有被裁員,但是不但減薪工作又增加。工作不順利的狀況下,以前的積蓄也漸漸的不夠家庭開銷,長期都在入不敷出的壓力,造成了家庭財務危機,連小孩的學雜費與生活費都付的非常吃力。 想向銀行申請信用貸款來紓解經濟壓力,不過也怕自己準備不周又白白浪費聯徵,所以上網查詢了信用貸款第一次辦理信用貸款就上手,閱讀我們的文章後非常想與我們連繫,我們請了理財專員幫王先生做了深度評估,分析他的財力與債務的比重,規劃了理財方式與推薦哪間銀行適合王先生進行申貸,最後順利的向銀行申請到一筆45萬的信用貸款。不但把家庭危機給解決了,王先生後期也換到一份比現在更穩地薪水也較高的工作,終於放下心中的大石頭,解決了債務壓力。

那麼信貸要注意什麼?

以王先生例子的本質為借鏡,是目前大多數人可能會遇到的金錢危機。但在個人信用貸款上有哪些陷阱需要避開?要注意哪些細節?若你不是非常了解,以下一一為你介紹:

1.低利率背後的陷阱

申請前,大多數人都是關心利率,想貸到較低的利率,減低之後的月付金,不過申請信用貸款並不是利率約低就越好喔!因為銀行的優惠利率通常都是前低後高,前3個月至6個月左右都是低利率,一但過了優惠期又會再提高。因此對申請來說不一定會有利,所以最好的方式還是多比較幾間,或者是請信任的代辦公司幫你分析最適合你的方案。

2.核貸額度的多寡

比較各家銀行信用貸款時,核貸金額也是要注意的部分,金管會有規定,貸款額度不得超過月薪的22倍,但銀行大多數都不會實際放到22倍,一般上班族可貸的額度大約是薪水的10至15倍,而且很多人都是在貸款核過之後,才發現得到的金額跟理想中可貸到的金額有點差距,有的時候還因為差距太大反而無法解決燃眉之急,所以若你想貸到理想金額,建議可以先確認自己的條件,是否會影響到申貸額度,像是信用空白、個人或配偶有信用汙點、有貸款尚未還清等,都是信用貸款額度不足的常見原因喔!

3.申請資格是否具備

比較個人信用貸款方案時,別看到超優惠的低利率方案就被吸引,因為很可能是銀行針對「優質族群」所推出特別優惠方案,像是公營事業機構員工或公教人員、上市上櫃公司、金融機構、醫療機構、1000大製造業、500大服務業等。那些是銀行眼中的A級客戶,由於職業收入較穩定、還款能力高,通常能貸到較好的額度與利率哦!

4.撥款速度

正需要一筆資金時,貸款卻遲遲辦不下來?雖然找銀行申請個人信貸,快速又方便,但也不可能申請後馬上撥款,一般來說,從申請到審核,到最後完成撥款,通常需要7~10個工作天,但若是過程中有資料沒備齊,可能就會延長到工作天數。因此,如果你目前急需用錢的話,建議申辦貸款時,資料應準備的愈齊全愈好,以免影響審理及撥款速度。

5.核貸機率愈高愈好

比較信用貸款方案時,最最最為重要的第一點就是核貸機率了!以上提到評估要點固然重要,但若最後沒辦法成功核貸,一切也是枉然!尤其是有信用空白、信用卡、貸款遲繳等信用瑕疵,本身條件不優的申請人,通常核貸機率也不高,這時候就更必須經由專人完整評估,依據你目前「最有利」的條件,協助提高過件率,找尋最合適的個人信貸方案!

個人信用貸款是要找貸款顧問公司還是銀行呢?

相信大多數人最常詢問的問題就是「申請貸款一定要找貸款公司嗎?」其實這部分仍需要依照申請人的個人條件以及信用狀況決定,如果你無法提供足夠的財力證明,加上信用卡、貸款遲繳等不良信用紀錄,自行申辦貸款卻遭銀行婉拒等,這時就可以透過專業的貸款顧問公司,協助你分析最有利的條件,找尋最合適的個人信貸方案!

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