公司銀行貸款-銀行二胎貸款-企業銀行貸款 企業貸款需要什麼條件?申辦流程為何?

公司銀行貸款-銀行二胎貸款-企業銀行貸款 企業貸款率利最低,銀行推薦對於要辦理的中小企業老闆是非常重視,這不同於小額貸款幾十萬,一般常見的企業要貸下來都是百萬千萬很常見,
那麼要如何得知企業貸款的所需條件呢?還有企業貸款的流程為何?

公司銀行貸款-銀行二胎貸款-企業銀行貸款 企業貸款適用申請對象?

依法辦理登記之獨資、合夥、有限公司與股份有限公司,財務結構健全、業務經營正常且近一年營業額伍仟萬元以下。

公司銀行貸款-銀行二胎貸款-企業銀行貸款 申請企業貸款需要準備哪些文件呢?

申請貸款需要準備的文件,主要在於提供銀行授信審核時的重要參考資料。除了銀行另有要求外,依據事業體型式明列如下:

公司銀行貸款-銀行二胎貸款-企業銀行貸款 公司行號登記證件
公司章程、董監事名冊、股東名冊
非公司之商戶行號:可提供商業抄本、合夥契約書
最近三年度稅務報表及資產負債表、近一年401/403/405/406表
負責人及保證人身分證
公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近一年往來之主要存摺
其他文件(如:合約、DM……等)

公司銀行貸款-銀行二胎貸款-企業銀行貸款 貸款申請到撥款會經過哪些流程?

(一) 公司銀行貸款-銀行二胎貸款-企業銀行貸款 申請:
顧客提出貸款申請後,會有專員與借款人聯繫,讓借款人詳細了解貸款內容,同時進行貸款申請書填寫及資料收件作業。
(二)公司銀行貸款-銀行二胎貸款-企業銀行貸款 估價:
若申請不動產擔保貸款,將參酌市場行情,依據不動產坪數、座落區域等因素進行估價,以決定可申貸的額度。
(三) 公司銀行貸款-銀行二胎貸款-企業銀行貸款 審核:
銀行取得公司及保證人資料後,將進行案件審核作業,通常會根據顧客的基本條件、還款來源、資金用途、不動產估價、未來展望等因素,
決定案件准駁及貸款條件。
(四) 公司銀行貸款-銀行二胎貸款-企業銀行貸款 對保:
貸款核准後,銀行行員將與借款人約定時間簽訂借款契約。
(五) 公司銀行貸款-銀行二胎貸款-企業銀行貸款 設定:
若申請不動產擔保貸款,對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的流程,抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍。
(六) 公司銀行貸款-銀行二胎貸款-企業銀行貸款 撥款:
銀行行員事先與顧客確認撥款細節,並於約定之撥款日將款項撥入公司帳戶;若為代償案件,另應進行相關代償事宜。

公司銀行貸款-銀行二胎貸款-企業銀行貸款 公司貸款跟個人貸款有什麼不一樣?

以公司名義申請貸款,除了可將公司財務與私人財務分開管理外,更可以培養公司與銀行建立良好的往來關係,透過適度的財務槓桿規劃,
提高資金運用的靈活度,另為公司未來成長所需的資金週轉預做準備。

要如何知道哪種貸款模式最適合我?

企業貸款可選擇是否以不動產抵押方式申請。
不動產擔保貸款,貸款年限相對長且利率較低,但需以不動產進行設定;若無不動產,可選擇呈送信用保證基金方式,不需設定不動產,
取得資金簡便又快速。

公司銀行貸款-銀行二胎貸款-企業銀行貸款

關於企業貸款-您會遇到的困難及想知道的事情?

公司銀行貸款-銀行二胎貸款-企業銀行貸款 眾所皆知,現在中小型企業貸款困難。其中有很多原因,比如說中小型企業缺乏抵押資金、競爭力小、制度不完善等等。
導致銀行開始了「寧願不貸,不要錯貸」的模式,對於中小型企業貸款的審核條件非常嚴格。

*公司負責人向銀行貸款常遇見的問題:

1.公司401報表數字偏低或因規模太小沒有401報表可以提供
2.公司成立時間未滿一年
3.沒有擔保人或擔保品可以提供

公司銀行貸款-銀行二胎貸款-企業銀行貸款 企業貸款Q&A:

Q:銀行貸款方案這麼多,要如何挑選適合負責人的貸款方案?
A:公司負責人週轉金額動輒數百萬,以信用貸款方式向銀行貸款,金額很難ㄧ次滿足,目前銀行信用貸款方案針對負責人皆持保守態度,
有核准額度大多介於30萬左右,要要提高額度就必須增提保人或擔保品。

Q:公司沒有401報表也沒有往來存摺該如何申請貸款?
A:以信用貸款的觀點分析,負責人沒有401報表貸款是不會核准的;
若以房屋貸款或汽車貸款分析,沒有401報表也沒有往來存摺提供
貸款還是可以核准,重點只在於找對銀行辦理就可以順利解套。

Q:公司銀行貸款-銀行二胎貸款-企業銀行貸款 公司負責人申請房屋貸款,銀行會要求配偶或其他條件擔保嗎?
A:目前的法令規定擔保品價值足夠下,銀行不得再請申請人增提保人。
實務面有幾個狀況,銀行還是會要求增提保人貸款才有機會成功
1.屋主非本次貸款申請人,屋主就必須擔任保人才能申請。
2.申請人無法提供明確薪資財力證明、或者財力證明並不明確。
3.申請人信用繳款紀錄有遲繳,且遲繳有上聯徵紀錄。
4.申請人的負債與收支比重嚴重不平衡(收支比、負債比偏高)。

通常上述四點不要抵觸 銀行通常不會要求保人

結論分享:

可以看出,中小企業想要從銀行貸款是很嚴苛的,時間也歷時也長,中小企業在急需資金周轉時一般都等不起,轉向從民間借貸藉助一筆資金來應急。
因為民間借貸公司沒有那麼多繁瑣的程序,一般只需要等待幾個工作日審核就可以,雖說民間企業貸款比銀行借款利率高,但相對於時間和人力的成本,
中小企業還是願意選擇民間貸款公司。

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