二胎房貸-二胎房貸增借-二胎金主

大多數的買屋族可能跟我一樣,繳完房貸後每個月的薪資左支右絀,得錙銖必較,能省則省,但萬一有資金需求怎麼辦?市面上有「二胎房貸」二胎房貸-二胎房貸增借-二胎金主 可供救急選擇,但熟知房貸市場的人都知道,除了二胎,還可以跟原銀行「增貸」,或是找別家銀行「轉貸」,甚至直接辦「信用貸款」,相較之下,利率較高的「二胎房貸」風險較高又不划算,不過承做二胎的銀行雖然少,卻仍有一定市場需求,那該不該貸?該怎麼貸?二胎房貸-二胎房貸增借-二胎金主 帶你入門了解。

一般房貸、二胎房貸、信貸比較
一般房貸 二胎房貸 信用貸款
擔保品 房子 房子
利率 2.1~2.5% 3.5~4.5% 3.5~18%
貸款金額 鑑價金額 6~8 成 原貸款金額的
一成到二成
薪資的22倍
貸款期限 20~30 年 最高 15 年 5~7 年
優點 利率低
貸款期限長
有寬限期
核貸時間較短
信用較差或無固定薪資者也可貸
信用狀況好客戶
易申貸
無須附擔保品
缺點 審查嚴格
流程繁複冗長
利率較高
無寬限期
須附薪資證明
還款時間較短
比較更多 立刻試算各家銀行每月還款金額 立刻比較各家銀行信貸利率
二胎房貸-二胎房貸增借-二胎金主

「二胎房貸-二胎房貸增借-二胎金主 第二順位」房貸利率偏高 操作槓桿如走鋼索

「二胎房貸」是指,你已經先拿一間房子給一家銀行抵押借貸,可是臨時需要資金,所以再把同一間房屋給其他銀行當作抵押品來申請貸款,但因為二胎銀行求償的順位排在第二,風險較高,承辦的多半是中小型銀行,平均利率約 3.5%~4.5% ,比一般房貸來得高,而且因為是「第二順位房貸」,因而貸款成數有限,通常只有原貸款金額的一成到二成左右。

此外,二胎房貸的還款方式必須「本息攤還」,在利率比一般房貸高,又沒有寬限期的情況下,等於要同時還兩家銀行房貸,所以提醒大家,就算成功貸到二胎,一定要評估自己的還款能力。而承做二胎的銀行,在風險考量之下都會審核再三,通常貸款人會找尋貸款顧問協助,以提高過件率,讓貸款人順利承貸。

「增貸」、「信貸」限制重重 「二胎」火線救燃眉急!

醜話說完了,雖然二胎房貸條件看似不如一般房貸,但對極需資金的人來說,卻是救急最快途徑。一般來說,如果已經還了部分房貸,可以先考慮跟原銀行申請「增貸」,舉例來說,小吳跟銀行借了房貸 800 萬元,已繳款 200 萬元,倘若臨時需要 200萬元,可向同間銀行,用同一間屋,直接申請用原利率「增貸」,這當然比「二胎貸款」來得划算,但,如果需求金額大於已償還房貸,銀行通常不會完全核貸!

這時,是不是辦「信貸」會比較划算呢?基本上,有固定收入的上班族,只要信用良好,加上資金需求不大,有機會拿到比較優惠的低利信貸方案,利率約 4%~9% 不等,貸款額度大概約 30 到 50 萬元;但如果你是生意不固定的頭家、或是獨立接案的 SOHO 族或個人工作室,甚至是每月獎金收入不固定薪資的業務族,信貸利率最高上看 18% ,貸款上限還規定不能高於薪資的 22 倍,此時,就可以考慮申請房貸二胎,二胎不像信貸,不一定要提供一定的薪資證明或扣繳單,較適合用於資金進出頻繁的房貸戶。

二胎房貸」門檻低、核貸快 貸款額度相對較高

簡而言之,想辦貸款,第一步就是評估資金需求的多寡,若金額不大,首選增貸;要是需求額度較大,或是個人無法提供固定薪資證明,在欠缺增貸空間的狀況之下,申請二胎房貸比較適合,這種靈活調動資金的方式,貸款年限最長可達 15 年,加上考慮時間成本,二胎房貸手續過程少,銀行評估後約一週內就可撥款。

二胎房貸申辦流程:

申請(將已申請房貸房屋 向B銀行申請二胎)

對保(審核可貸金額及利率後簽約對保)

設定(至地政機關設不動產權利第二順位)

撥款(B銀行撥款成房貸第二順位)

二胎的申辦流程比一般房貸簡單,首先,將已向 A 銀行申請房貸的房屋向 B 銀行申請房貸二胎,銀行審核通過後,會告知可貸金額及利率,在簽約對保後,到地政機關將不動產權利設予第二順位,B 銀行就會正式撥款,成為房貸第二順位銀行。但,真的要借這筆周轉金,建議最好多多探聽各家的貸款產品及條件,最好跟平時往來的銀行先問問,看看哪一家貸款利率最低,貨比三家才不會吃虧。

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